راهنمای کامل استفاده از بیمه بدنه در زمان خسارت

جهت استفاده از بیمه بدنه خودرو برای جبران خسارت‌های مالی ناشی از وقوع تصادف، رخداد‌های طبیعی، سرقت و سایر موارد، باید نسبت به شرایط دریافت خسارت، زمان اعلام خسارت برای استفاده از بیمه، مدارک مورد نیاز و مراحل دریافت خسارت بیمه مطلع باشید که در ادامه به بررسی هر کدام می‌پردازیم. 

راهنمای دریافت خسارت بیمه بدنه با کروکی

برای استفاده از بیمه بدنه هنگام بروز آسیب برای خودرو، مطابق راهنمای زیر عمل کنید:

1. حادثه را به پلیس راهنمایی و رانندگی اطلاع دهید تا پس از حضور در محل، مقصر حادثه را تعیین کند و کروکی تصادف را در اختیارتان بگذارد.
2. ظرف حداکثر ۵ روز کاری به‌عنوان مالک، نماینده قانونی یا بیمه‌گذار به یکی از نهاد‌های پرداخت خسارت مراجعه کنید.
3. برای تشکیل پرونده تحت‌عنوان شخص زیان‌دیده به شرکت بیمه بروید.
4. خودروی آسیب‌دیده را به تعمیرگاه مورد تایید یا پارکینگ شرکت بیمه ببرید تا کارشناس شرکت بیمه با هدف ارزیابی خسارت، از آن بازدید کند.
5. حالا می‌توانید به سراغ تعمیر کامل خودرو و بخش‌های آسیب‌دیده آن بروید.
6. در این مرحله کارشناس شرکت بیمه، سلامت خودرو را بررسی می‌کند تا دریافت الحاقی ثبات سرمایه انجام شود.
7. در نهایت، چک خسارت در وجه مالک یا نمایندگی قانونی خودرو توسط شرکت بیمه صادر می‌شود که با مراجعه به بانک، قابل برداشت است.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه بدنه با کروکی

شرکت بیمه متناسب با قوانین سازمان بیمه مرکزی، مدارکی برای جبران خسارت بیمه بدنه تعیین کرده است که عبارتند از:

1. اصل و کپی بیمه‌نامه و الحاقیه‌ها
2. اصل و کپی گواهینامه راننده‌ی مقصر در تصادف
3. اصل و کپی بیمه شخص ثالث به‌عنوان بیمه اجباری برای تمام وسایل نقلیه
4. اصل و کپی مدارک مرتبط با مالکیت خودرو مانند سند ماشین
5. ارائه اصل و کپی مدارک هویتی مالک خودرو مانند کارت ملی و شناسنامه
6. ارائه گزارش‌های پلیس راهنمایی و رانندگی شامل کروکی تصادف برای اثبات ادعا
7. اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر و آسیب‌دیده
8. رسید پرداخت حق بیمه

راهنمای دریافت خسارت بیمه بدنه بدون کروکی

شرایط استفاده از بیمه بدنه در شرایطی که کروکی ندارید‌، با محدودیت‌هایی همراه است. برای مثال، از بیمه بدنه بدون کروکی فقط یک‌بار در طول اعتبار بیمه‌نامه می‌توانید استفاده کنید. باقی شرایط عبارتند از:

1. در صورتی‌که خسارت به موارد مالی محدود شود و موارد جانی را در بر‌نگیرد.
2. خودروی مقصر و آسیب‌دیده دارای بیمه‌نامه معتبر باشند.
3. هر دو راننده گواهی معتبر داشته باشند.
4. طرفین حادثه نسبت به آسیب ایجاد‌شده و مبلغ خسارت، توافق دارند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه بدنه بدون کروکی

مدارک لازم برای دریافت خسارت بدون ارائه کروکی شامل کارت خودرو، گواهینامه رانندگی، کارت ملی راننده، سند مالکیت خودرو، بیمه‌نامه بدنه و بیمه‌نامه شخص ثالث می‌شود.

مبلغ جبران خسارت در بیمه بدنه

برخلاف تصور عموم، شرکت بیمه‌گر تمام هزینه ناشی از آسیب خودرو را تحت‌عنوان بیمه بدنه پرداخت نمی‌کند و متناسب با نوع آسیب، درصدی از آن را به فرد زیان‌دیده می‌دهد؛ این درصد در هر شرکت بیمه، متفاوت است و طی فرایند عقد قرار‌داد می‌توانید از مقدار دقیق آن مطلع شوید. معمولا میزان فرانشیز (مبلغ کسر‌شده از مجموع خسارت که بر عهده راننده است) بر‌حسب تعداد مراتب دریافت خسارت از بیمه بدنه به صورت زیر تعیین می‌شود و میزان خسارت دریافتی را تغییر می‌دهد:

1. ۱۰ درصد برای مرتبه اول
2. ۲۰ درصد برای مرتبه دوم
3. ۳۰ درصد برای مرتبه سوم

همچنین، نوع خسارت می‌تواند میزان فرانشیز را تحت تاثیر قرار دهد که درصد آن، مطابق جدول زیر است

لازم به ذکر است، حداکثر مبلغ پرداختی ناشی از خسارت بیمه بدنه بدون کروکی معادل ۲.۵ درصد از دیه ماه‌های حرام است که در سال ۱۴۰۴، ۵۳ میلیون تومان تخمین زده می‌شود.

شرایط دریافت خسارت از بیمه بدنه

بیمه بدنه، بسیاری از آسیب‌های مالی که ممکن است برای خودرو پیش بیاید را پوشش می‌دهد. برای مثال، اگر خسارات وارد‌شده به خودرو ناشی از تصادف (تا ۹۰ درصد از ارزش خودرو)، آتش‌سوزی و انفجار (تا ۹۰ درصد از قیمت فعلی خودرو)، سرقت کلی (تا ۸۰ درصد از ارزش خودرو)، نجات وسیله نقلیه از شرایط خاص و آسیب به اجزای اصلی خودرو باشد، می‌توانید از بیمه بدنه برای دریافت خسارت استفاده کنید. 

همچنین، با فعال‌کردن بیمه بدنه تکمیلی که با پرداخت هزینه بیش‌تری همراه است، می‌توانید مبلغی از خسارت وارد‌شده به خودرو را دریافت کنید. این بیمه در شرایط زیر فعال می‌شود:

1. سرقت تکی قطعات خودرو
2. بلایای طبیعی تا ۹۰ درصد از مبلغ خسارت
3. آسیب بی‌دلیل به شیشه وسیله نقلیه تا ۹۰ درصد از ارزش شیشه
4. خسارت ناشی از افت یا صعود قیمت خودرو یا قطعات آن تا ۵۰ درصد از ارزش خودرو
5. بروز خط و خش یا آسیب‌های ناشی از پاشیده شدن مواد شیمیایی یا اسید به بدنه ماشین
6. خسارات برون مرزی

نکته دیگری که باید به آن توجه داشته باشید، شروط استفاده از بیمه بدنه هنگام بروز تصادف است؛ البته، بخشی از خسارت توسط بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شود و ما‌بقی آن را می‌توانید از بیمه بدنه دریافت کنید. این شر‌وط را در ادامه نام می‌بریم:

1. مقصر بودن یا نبودن شخص بیمه‌گذار
2. قرارگیری خودرو در لیست وسایل نقلیه لوکس یا نا‌متعارف
3. عدم دسترسی به راننده مقصر به‌دلیل فرار از صحنه تصادف

راهنمای محاسبه خسارت بیمه بدنه

مبلغ خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه از فرمول زیر پیروی می‌کند؛ تعریف هر کدام از مولفه‌های فرمول را در ادامه بررسی می‌کنیم:

مبلغ خسارت پرداختی= (ارزش مادی و روز خودرو × درصد خسارت) - فرانشیز - استهلاک + هزینه‌های جانبی

1. ارزش روز خودرو، بیانگر قیمت فعلی خودرو در زمان وقوع حادثه است.
2. میزان خسارت وارد‌شده به خودرو توسط کارشناس بیمه تعیین می‌شود. 
3. فرانشیز، درصدی از خسارت است که توسط بیمه‌گذار پرداخت می‌شود و مبلغ آن به قوانین و تعداد دفعات استفاده از خسارت بیمه بدنه بستگی دارد. 
4. استهلاک قطعات متناسب با گذر زمان و میزان استفاده از خودرو، تعیین می‌شود.
5. هزینه‌های جانبی، مواردی مانند حمل‌و‌نقل، خروج خودرو از محل حادثه و سایر موارد را در بر می‌گیرد.

اگر قصد تمدید بیمه بدنه را دارید، می‌توانید به سایت بیمه بازار مراجعه کنید. استفاده از این خدمت در شرایطی که نرخ خودرو‌ها رو‌به‌روز بیش‌تر می‌شود، راهی موثر برای صرفه‌جویی در هزینه‌ها و جبران خسارات است.