بیمه بدنه چند درصد از خسارت را می‌دهد؟

وقتی حادثه‌ای برای یک خودرو پیش می‌آید، اولین سوالی که ذهن رانندگان را درگیر می‌کند این است: بیمه بدنه چند درصد از خسارت را می‌دهد؟ پاسخ به این پرسش، نیازمند شناخت دقیق پوشش‌های بیمه‌ای و شرایط استفاده از آن است. برخلاف بیمه ثالث که اجباری است و تنها خسارت وارد شده به دیگران را پوشش می‌دهد، بیمه بدنه اختیاری است و می‌تواند بخش قابل توجهی از هزینه‌های تعمیر یا جایگزینی خودرو را جبران کند.

داشتن بیمه بدنه در کنار بیمه ثالث ، آرامش خاطر بیشتری برای رانندگان ایجاد می‌کند و آن‌ها را در برابر حوادث غیر منتظره محافظت می‌نماید. اگر می‌خواهید دقیقاً بدانید بیمه بدنه چه پوشش‌هایی دارد و چگونه درصد خسارت محاسبه می‌شود تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

بیمه بدنه دقیقاً چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

بیمه بدنه به‌عنوان پوشش اختیاری خودرو، رانندگان را در برابر خسارت‌های وارده به وسیله نقلیه خود محافظت می‌کند. برخلاف بیمه ثالث که تنها خسارت‌های وارد شده به دیگران را جبران می‌کند، بیمه بدنه مسئولیت هزینه‌های تعمیر یا جایگزینی خودروی شما را بر عهده دارد.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه معمولاً شامل موارد زیر هستند:

تصادف: هرگونه برخورد خودرو با جسم ثابت یا متحرک، سقوط یا واژگونی خودرو تحت پوشش قرار می‌گیرد. برای مثال، اگر خودرو به جدول کنار خیابان برخورد کند یا در یک تصادف با خودرو دیگر آسیب ببیند، هزینه تعمیر آن توسط بیمه بدنه جبران می‌شود.

• آتش‌سوزی و انفجار: آسیب ناشی از حریق یا انفجار، چه به صورت اتفاقی و چه در اثر صاعقه، تحت پوشش بیمه بدنه قرار دارد.
• سرقت کلی خودرو: اگر خودرو به‌طور کامل به سرقت برود و پیدا نشود، بیمه بدنه مسئول پرداخت خسارت است.
• خسارت‌های ناشی از حوادث طبیعی: بلایایی مانند سیل، زلزله، طوفان یا رانش زمین که ممکن است خودرو را آسیب‌پذیر کنند، توسط این بیمه پوشش داده می‌شوند.

برای رانندگان، این پوشش‌ها اهمیت زیادی دارد، زیرا بسیاری از این خسارت‌ها با بیمه ثالث قابل جبران نیستند. داشتن بیمه بدنه به شما این امکان را می‌دهد که در شرایط غیرمنتظره، بدون نگرانی مالی، خودروتان را تعمیر یا جایگزین کنید.

تعیین میزان پرداخت خسارت در بیمه بدنه چگونه انجام می‌شود؟

پرداخت خسارت بیمه بدنه تنها به داشتن بیمه‌نامه محدود نمی‌شود؛ بلکه میزان دقیق پرداخت بستگی به ارزیابی کارشناسی و شرایط خودرو دارد. این فرآیند به چند مرحله اصلی تقسیم می‌شود:

۱. ثبت درخواست خسارت

هنگامی که حادثه‌ای رخ می‌دهد، بیمه‌گزار باید خسارت وارده را به شرکت بیمه اعلام کند و مدارک لازم، مانند گزارش حادثه و مدارک خودرو، را ارائه دهد.

۲. بررسی و ارزیابی خودرو توسط کارشناس
یک کارشناس بیمه مسئول بررسی خودرو و تعیین میزان خسارت است. وظایف کارشناس شامل موارد زیر می‌شود:

تطبیق مشخصات خودرو (شماره شاسی، شماره موتور، رنگ و مدل) با بیمه‌نامه.

بررسی نوع و شدت آسیب‌دیدگی خودرو.

محاسبه هزینه تعمیر یا جایگزینی قطعات آسیب‌دیده.

تهیه گزارش رسمی خسارت که به عنوان مبنای پرداخت بیمه مورد استفاده قرار می‌گیرد.

۳. تعیین درصد پرداخت خسارت
درصد پرداخت خسارت به میزان آسیب‌دیدگی خودرو اشاره دارد و توسط کارشناس تعیین می‌شود. برای مثال، اگر خودرو شما در یک تصادف جزئی ۲۰٪ آسیب دیده باشد، بیمه بر اساس این درصد، هزینه تعمیر را محاسبه می‌کند.

۴. محاسبه ارزش خودرو
ارزش خودرو یا همان ارزش روز خودرو، قیمت فعلی آن در بازار در زمان وقوع حادثه است. این عامل برای محاسبه مبلغ نهایی پرداختی بسیار مهم است، زیرا بیمه خسارت را بر اساس ارزش روز خودرو و درصد آسیب تعیین می‌کند.

۵. اعمال فرانشیز و استهلاک
در نهایت، مبلغ خسارت تحت تأثیر فرانشیز (سهم بیمه‌گذار در پرداخت خسارت) و استهلاک (کاهش ارزش قطعات به دلیل استفاده و گذر زمان) قرار می‌گیرد. هزینه‌های جانبی مانند حمل‌ونقل خودرو نیز به این مبلغ اضافه می‌شوند تا میزان نهایی پرداختی مشخص شود.

بیمه بدنه چند درصد خسارت را می‌دهد؟

پرداخت خسارت توسط بیمه بدنه ثابت و یکسان نیست و به چند عامل بستگی دارد:

1. نوع خسارت: تصادف، آتش‌سوزی، سرقت کلی یا جزئی، بلایای طبیعی و …
2. پوشش‌های انتخابی: مثلاً پوشش حذف فرانشیز یا سرقت قطعات اضافه
3. میزان فرانشیز: سهمی از خسارت که بر عهده بیمه‌گذار است
4. ارزش روز خودرو: قیمت فعلی خودرو در بازار

مثال کاربردی:

تصادف جزئی: اگر خودرو ۱ میلیارد تومان ارزش روز داشته باشد و خسارت جزئی باشد، بیمه بدنه معمولاً حدود ۹۰۰ میلیون تومان (۹۰٪) پرداخت می‌کند، فرانشیز کم می‌شود.

سرقت رینگ یا باتری: اگر ارزش قطعه ۱۰ میلیون تومان باشد، بیمه تا ۵ میلیون تومان پرداخت می‌کند (۵۰٪) و باقی با خود بیمه‌گذار است.

خسارت کلی خودرو: اگر خودرو به‌طور کامل از بین رفته باشد و ارزش روز ۱ میلیارد تومان باشد، بیمه حدود ۷۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند.
 

نقش فرانشیز در تعیین درصد پرداخت خسارت بدنه

فرانشیز بخشی از خسارت است که طبق قرارداد بیمه، پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار است و شرکت بیمه مسئولیتی نسبت به آن ندارد. به عبارت ساده، فرانشیز یعنی سهمی از خسارت که شما باید خودتان بپردازید.

چرا درصد خسارت کمتر از ۱۰۰٪ پرداخت می‌شود؟

فرانشیز باعث می‌شود بیمه‌گذار در خسارت‌های جزئی کمتر از بیمه استفاده کند و بیمه فقط در خسارت‌های بزرگ‌تر فعال شود.

کاهش ریسک مالی شرکت بیمه و در نتیجه کاهش حق بیمه برای بیمه‌گذار.

هر نوع خسارت و شرایط رانندگی بیمه‌گذار، نرخ فرانشیز متفاوتی دارد.

مثال ساده:
 اگر خودروی شما ۵۰۰ میلیون تومان ارزش داشته باشد و سرقت کلی اتفاق بیفتد و فرانشیز ۲۰٪ باشد:

پرداخت شرکت بیمه: ۸۰٪ × ۵۰۰ میلیون = ۴۰۰ میلیون تومان

سهم بیمه‌گذار (فرانشیز): ۲۰٪ × ۵۰۰ میلیون = ۱۰۰ میلیون تومان

چه عواملی باعث می‌شوند بیمه بدنه درصد کمتری از خسارت را پرداخت کند؟

گاهی بیمه بدنه تمام مبلغ خسارت را پرداخت نمی‌کند و علت آن معمولاً به چند عامل مهم برمی‌گردد:

۱. تأخیر در اعلام حادثه
 اگر حادثه دیر گزارش شود، شرکت بیمه می‌تواند درصدی از خسارت را کاهش دهد؛ چون امکان بررسی دقیق صحنه حادثه از بین می‌رود.

۲. نقص یا کامل نبودن مدارک
 ارائه نکردن مدارک لازم، مثل کروکی، کارت خودرو یا گزارش پلیس، باعث طولانی شدن پرونده و کاهش میزان پرداخت می‌شود.

۳. هرگونه دستکاری یا تعمیر خودرو قبل از کارشناسی
 اگر خودرو قبل از حضور کارشناس تعمیر یا دستکاری شود، شرکت بیمه ممکن است بخش قابل توجهی از خسارت را نپردازد.

۴. عدم رعایت شرایط بیمه‌نامه
مثل استفاده از خودرو برای کارهای خلاف مقررات بیمه‌نامه، تغییر کاربری، حمل بار خطرناک یا استفاده غیرمتعارف.

۵. رانندگی فرد غیرمجاز
 اگر هنگام حادثه کسی پشت فرمان باشد که نامش در بیمه‌نامه به‌عنوان راننده مجاز ثبت نشده باشد، خسارت معمولاً با درصد کمتری پرداخت می‌شود.

برای اینکه با چنین مشکلاتی روبه‌رو نشوید، انتخاب یک مرجع معتبر برای خرید بیمه بدنه اهمیت زیادی دارد. «بیمه‌شو» با ارائه مشاوره دقیق، پشتیبانی مطمئن و صدور شفاف بیمه‌نامه، کمک می‌کند روند دریافت خسارت بدون دردسر و بدون کاهش مبلغ پرداختی انجام شود.

جمع‌بندی

در پایان می‌توان گفت که بیمه بدنه درصد ثابت و مشخصی برای پرداخت خسارت ندارد و میزان پرداختی شرکت بیمه کاملاً وابسته به عواملی مانند نوع حادثه، ارزش روز خودرو، میزان فرانشیز، پوشش‌های انتخابی و شرایط اعلام خسارت است. به همین دلیل، آگاهی از مفاد بیمه‌نامه و نحوه ارزیابی خسارت کمک می‌کند تا هنگام بروز حادثه، دقیقاً بدانید چه مبلغی قرار است پرداخت شود.

داشتن بیمه بدنه در کنار بیمه ثالث یک ضرورت منطقی برای هر راننده است. بیمه ثالث خسارت‌های وارد شده به دیگران را جبران می‌کند، اما این بیمه بدنه است که هزینه‌های ناشی از آسیب‌های خودرو شما ـ از سرقت و تصادف تا آتش‌سوزی و بلایای طبیعی ـ را پوشش می‌دهد و آرامش خاطر واقعی را ایجاد می‌کند.

اگر قصد خرید بیمه بدنه را دارید، پلتفرمی را انتخاب کنید دارای شرایط زیر باشد

امکان مقایسه شرکت‌های بیمه و پوشش‌های آن‌ها را در چند ثانیه فراهم می‌کند.

قیمت‌ها کاملاً شفاف و به‌روز نمایش داده می‌شود.

فرآیند انتخاب و خرید سریع و بدون پیچیدگی است.

پشتیبانی حرفه‌ای در تمام مراحل همراه شماست.

با آگاهی از این نکات، می‌توانید بهترین تصمیم را بگیرید و بیمه‌ای تهیه کنید که هنگام بروز حادثه، بیشترین حمایت را از شما داشته باشد.